Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), kredi kartı limitlerine ilişkin yaptığı yeni düzenlemenin ayrıntılarını kamuoyuyla paylaştı. 30 Ocak 2026 tarihli karar kapsamında kredi kartı borçlarının yapılandırılması, limitlerin yeniden belirlenmesi ve gelir bazlı değerlendirme sistemine geçilmesi gibi önemli değişiklikler hayata geçirildi. BDDK, yapılan düzenlemeden kredi kartı kullanıcılarının yüzde 75’inin etkilenmeyeceğini vurguladı.
Yeni kurallarla birlikte kredi kartı başvurularında ve limit artış taleplerinde maaş bordrosu ya da resmi gelir belgesi zorunlu hale getirildi. Böylece gelirini belgeleyemeyen kişilere yüksek limitli kredi kartı tahsis edilmeyecek.
DÖNEM BORÇLARI 48 AY VADEYLE YAPILANDIRILACAK
BDDK’nın açıkladığı pakete göre, dönem borcunun tamamını ya da bir kısmını ödeyemeyen bireysel kredi kartı kullanıcıları için yeni bir yapılandırma imkânı getirildi. Buna göre borçlar azami 48 ay vadeyle yeniden yapılandırılabilecek.
Amaç, borç yükü altında kalan tüketicilere nefes aldırmak ve ödeme performansını sürdürülebilir hale getirmek olarak açıklandı.
Ayrıca tüm bankalardaki toplam kredi kartı limiti 400 bin TL’nin üzerinde olan kişilerin limitlerinde yüzde 50 ile yüzde 80 arasında azaltıma gidilebilecek. Bu uygulama banka bazlı değil, kişi bazlı toplam limit üzerinden yapılacak.
LİMİTLERDE GELİR ESASI DÖNEMİ
Yeni düzenlemeyle birlikte kredi kartı limitleri artık kişinin aylık ve yıllık geliriyle uyumlu hale getirilecek. Bankalara bu uyumu sağlamak için 1 Ocak 2027’ye kadar süre verildi.
Limit düşürme işlemleri yapılırken bankalar, müşterinin son 12 ay içindeki en yüksek kullanım oranını dikkate alacak. Böylece ani ve mağduriyet yaratabilecek kesintilerin önüne geçilmesi hedefleniyor.
MAAŞ BORDROSU ZORUNLU OLACAK
BDDK’nın en dikkat çeken kararlarından biri de kredi kartı başvurularında ve limit artırımlarında belgeli gelir şartı getirilmesi oldu.
Buna göre:
-
Yeni kredi kartı başvurularında maaş bordrosu ya da resmi gelir belgesi istenecek.
-
Gelirini belgeleyemeyen kişilere yüksek limitli kart verilmeyecek.
-
Mevcut kart sahipleri için de limit artış taleplerinde gelir belgesi şartı aranacak.
Bu düzenlemenin özellikle aşırı borçlanmanın önüne geçmeyi amaçladığı belirtiliyor.
400 BİN TL ÜZERİ LİMİTLERDE DÜŞÜŞ
BDDK’nın düzenlemesiyle toplam kredi kartı limiti 400 bin TL’nin üzerinde olan kişilerin limitleri yeniden değerlendirilecek.
Bu kapsamda:
-
400 bin TL üzerindeki toplam limitler yüzde 50 ile yüzde 80 arasında azaltılabilecek.
-
750 bin TL’nin üzerinde limite sahip kullanıcılar için daha sıkı bir uygulama devreye girecek.
-
Bu kişilerde geçmiş dönemde kullanılan en düşük limit esas alınacak ve bunun yüzde 80’i yeni limit olarak belirlenecek.
BDDK, bu düzenlemenin özellikle yüksek riskli kullanıcıları hedeflediğini belirtti.
BANKALARA 15 ŞUBAT’A KADAR SÜRE
BDDK, bankalara gerekli düzenlemeleri tamamlamaları için 15 Şubat 2026’ya kadar süre verdi. Bu tarihe kadar tüm kredi kartı limitlerinin yeni kurallara uygun hale getirilmesi zorunlu olacak.
15 Şubat’tan sonra toplam kredi kartı limiti 400 bin TL’nin altına düşen kişiler için sınırlı ve kontrollü limit artışları yapılabilecek. Ancak bu tutarın üzerindeki taleplerde gelir durumu ve kredi notu kriterleri daha sıkı uygulanacak.
DÜZENLEMENİN AMACI: FİNANSAL İSTİKRAR
BDDK, yaptığı açıklamada düzenlemenin yalnızca kredi kartlarıyla sınırlı olmadığını, daha geniş bir finansal istikrar paketi kapsamında hayata geçirildiğini belirtti.
Kararların;
-
Yasa dışı bahisle mücadele,
-
Tüketicinin korunması,
-
Alt gelir gruplarının desteklenmesi,
-
Uluslararası finansal düzenlemelere uyum
amaçlarıyla Hazine ve Maliye Bakanlığı ile Merkez Bankası (TCMB) koordinasyonunda alındığı ifade edildi.
SEKTÖRDE 13,3 TRİLYON TL KREDİ KARTI LİMİTİ VAR
BDDK’nın paylaştığı verilere göre:
-
Aralık 2025 itibarıyla sektörde toplam 13,3 trilyon TL bireysel kredi kartı limiti bulunuyor.
-
Bu limitin yalnızca yüzde 21’i kullanılıyor, yüzde 79’u ise boş durumda.
-
Toplam 40,7 milyon tekil kredi kartı kullanıcısı bulunuyor.
-
Kullanıcıların yüzde 75’i (30,6 milyon kişi) 400 bin TL’nin altında limite sahip olduğu için düzenlemeden etkilenmeyecek.
-
750 bin TL’nin altında limite sahip kullanıcıların oranı ise yaklaşık yüzde 90.
GELİRİN 4 KATINA KADAR LİMİT MÜMKÜN
BDDK, gelirini belgeleyen bireysel kredi kartı kullanıcılarının gelirlerinin 4 katına kadar limit kullanabileceğini açıkladı. Yani düzenleme bir üst sınır getirirken, gelir bazlı esnekliği de koruyor.
Ayrıca eğitim ödemeleri için kullanılan Kredili Mevduat Hesabı (KMH) limitlerinin bu sınırlamadan muaf tutulacağı belirtildi.
ALT GELİR GRUPLARINA KONUT DESTEĞİ
BDDK’nın açıkladığı paket yalnızca kredi kartlarıyla sınırlı kalmadı. Konut kredilerinde de değişikliğe gidildi.
Yeni düzenlemeyle:
-
Birinci el ve ikinci el konut ayrımı kaldırıldı.
-
Alt gelir gruplarının ilk evlerini daha kolay alabilmesi için kredi değer oranlarında değişiklik yapıldı.
Bu adımın özellikle dar gelirli kesimi desteklemeyi amaçladığı ifade edildi.
SONUÇ: DAHA DİSİPLİNLİ BİR KREDİ SİSTEMİ
BDDK, tüm bu kararların temel amacının finansal istikrarı korumak ve tüketicileri aşırı borçlanmadan korumak olduğunu belirtti.
Önümüzdeki süreçte bankaların yeni düzenlemelere uyum sağlaması beklenirken, kredi kartı kullanıcılarının da gelir bazlı limit sistemine alışması gerekecek.
