Bankacılık ve finans dünyasında önemli bir düzenleme kapıda. Kayıt dışı ekonomi ve yasa dışı bahis finansmanıyla mücadele kapsamında, yüksek tutarlı para transferlerinde açıklama zorunluluğu getiriliyor. Daha önce 200 bin TL olarak açıklanan eşik, yapılan çalışmalar sonrasında 400 bin TL’ye yükseltildi. Düzenlemenin 15 Mart 2026 itibarıyla devreye girmesi bekleniyor ve bankacılık sektöründe ciddi bir değişim yaratması öngörülüyor.
400 Bin TL ve Üzeri Transferlerde Yeni Kurallar
BDDK tarafından yapılan açıklamaya göre, 400 bin TL ve üzerindeki tüm para transferlerinde kullanıcıların en az 20 karakterlik bir açıklama girmesi zorunlu olacak. Açıklama kısmında, transferin hangi amaçla yapıldığına dair detaylı bilgi verilmesi gerekiyor. Bu, hem dijital bankacılık işlemlerini hem de ATM üzerinden yapılan para transferlerini kapsayacak. Tek seferde ya da parça parça yapılan işlemler bu sınırı aşarsa açıklama vermek mecburi olacak.
Daha Yüksek Tutarlar İçin Ek Yükümlülükler
Yeni düzenleme, sadece 400 bin TL ile sınırlı kalmıyor. Daha yüksek tutarlı işlemler için kademeli ek yükümlülükler getiriliyor:
-
2 milyon TL – 20 milyon TL arası transferler: “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulacak.
-
20 milyon TL üzeri işlemler: Paranın kaynağına ilişkin ek bilgi ve belge sunulması gerekecek.
Eğer yapılan açıklama yeterli görülmezse, transferin gerçekleştirilmesine izin verilmeyebilecek. Bu sayede finansal işlemlerde şeffaflığın artırılması ve şüpheli para hareketlerinin daha etkin takip edilmesi hedefleniyor.
ATM İşlemleri de Düzenlemenin Kapsamında
Yeni sistem, sadece dijital bankacılık kanallarını değil, ATM üzerinden yapılan transferleri de kapsıyor. 15 Mart itibarıyla ATM’den yapılan işlemlerde tek seferde veya bağlantılı işlemler toplamında 400 bin TL sınırının aşılması halinde açıklama zorunluluğu uygulanacak.
Finansal Şeffaflık ve Suçla Mücadele
Uzmanlar, bu düzenlemenin temel amacının kara para aklama ve kayıt dışı ekonomiyle mücadeleyi güçlendirmek olduğunu vurguluyor. MASAK tarafından başlatılan uygulama, bankacılık sisteminde işlem güvenliğini artırmayı ve yüksek tutarlı para hareketlerini daha etkin izlemeyi hedefliyor. Yüksek meblağlı para transferlerinde kullanıcıların işlem amacını açıkça beyan etmesi zorunlu hale gelmiş olacak.
Bu düzenleme, hem finansal şeffaflığı artıracak hem de Türkiye’deki bankacılık sisteminde yüksek tutarlı işlemlerde güvenliği güçlendirecek. 15 Mart’tan itibaren tüm banka müşterilerinin bu yeni kurala dikkat etmesi gerekiyor.
