Bankalardan para transferi yaparken kurallar değişiyor. Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan yeni düzenleme, kayıt dışı finans hareketlerini önlemek ve yüksek tutarlı para transferlerinde şeffaflığı artırmak amacıyla Mart ayı içerisinde devreye alınacak.
400 bin TL üzeri transferlerde açıklama zorunluluğu
Daha önce günlük para transferlerinde 200 bin TL olarak belirlenen açıklama zorunluluğu sınırı, yapılan etki analizinin ardından 400 bin TL’ye yükseltildi. Buna göre internet bankacılığı, mobil bankacılık veya ATM üzerinden yapılan transferlerde, gün içinde tek seferde ya da parça parça gönderilen ve toplamı 400 bin TL’yi aşan işlemlerde, kullanıcıların en az 20 karakterlik işlem açıklaması yapması gerekecek. Bu açıklama, transferin amacını net şekilde ifade edecek ve finansal işlemlerin izlenebilirliğini artıracak.
Yeni transfer kategorileri
Yeni sistemle birlikte para transferleri belirli kategorilere ayrılacak. Banka ve ödeme kuruluşları, transferlerde aşağıdaki kategorileri kullanacak:
-
Gayrimenkul alımı
-
Araç alımı
-
Borç ödeme
-
Bağış
-
Sigorta
-
Sağlık harcaması
-
Kripto varlık işlemleri
-
Şans oyunu ödemeleri
-
Danışmanlık hizmetleri
“Diğer” veya “bireysel ödeme” gibi genel kategoriler seçildiğinde ise kullanıcıların işlemi detaylı olarak açıklaması istenecek. Bu sayede sistem üzerinden para akışının amacı daha net görülebilecek ve olası şüpheli hareketler erken tespit edilebilecek.
Kademeli yükümlülükler
Yeni düzenlemeye göre, transfer tutarına göre ek yükümlülükler de getiriliyor:
-
400 bin TL üzeri: 20 karakterlik açıklama zorunluluğu
-
2 milyon TL – 20 milyon TL arası: “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurma zorunluluğu
-
20 milyon TL üzeri: Paranın kaynağına ilişkin ek bilgi ve belge sunulması gerekiyor
Yapılan açıklamanın yeterli görülmemesi durumunda, transferin gerçekleştirilmesine izin verilmeyecek. Bu adım, yüksek tutarlı işlemlerde sistem üzerinde tam bir iz bırakmayı sağlayacak.
Uygulamanın devreye girişi ve kapsamı
Yeni düzenleme, yalnızca dijital bankacılık kanallarını değil, ATM üzerinden yapılan transferleri de kapsayacak. Uygulamanın 15 Mart 2026 tarihinde yürürlüğe girmesi planlanıyor.
Amaç: Şüpheli para hareketlerini önlemek
Yeminli Mali Müşavir Ahmet Kurtuluş, yeni düzenlemeyi şöyle özetledi:
“Para transferlerinde açıklama zorunluluğunun temel amacı, kayıt dışı finans hareketlerinin ve kara para aklama gibi suç gelirlerinin sistem üzerinden dolaşımını zorlaştırmaktır. Özellikle dijital kanallardan yüksek tutarlı işlemlerin artması, denetim mekanizmalarının detaylı çalışmasını zorunlu hale getirdi.”
Yeni kurallarla birlikte, özellikle yüksek tutarlı ve olağan dışı işlemlerde erken uyarı mekanizması devreye girmiş olacak. Transferlerin sınıflandırılması, finansal sistemde şeffaflığı artıracak ve denetim süreçlerini güçlendirecek.
Kullanıcılar nelere dikkat etmeli?
-
Günlük transferlerde 400 bin TL sınırına dikkat etmek
-
İşlem açıklamalarını doğru ve eksiksiz girmek
-
Kategorileri doğru seçmek ve gerekirse ek belge sunmak
-
Yüksek tutarlı işlemlerde ek yükümlülüklere hazırlıklı olmak
MASAK’ın bu yeni uygulaması, Türkiye’de bankacılık sisteminde şeffaflığı artırmayı ve olası yasa dışı finans hareketlerini önlemeyi hedefliyor.
