Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK), bireysel kredi ve kredi kartı borçlarını yapılandırmaya yönelik kapsamlı bir düzenleme açıkladı. Borçlarını ödemekte güçlük çeken vatandaşlar için büyük kolaylık sağlayacak uygulama, ödeme güçlüğü yaşayan bireylerin borçlarını yeniden planlayarak uzun vadeye yaymalarına imkan tanıyacak. Yapılandırma başvuruları, duyurunun ardından 3 ay içinde yapılabilecek ve başvuru yapan vatandaşların kredi ve kredi kartı borçları 48 aya kadar vadeyle yeniden yapılandırılabilecek.
Kredi Kartı Kullanım Rakamları ve Limitler
BDDK verilerine göre, 2025 yılı sonu itibarıyla Türkiye’de toplam bireysel kredi kartı limiti yaklaşık 13 trilyon 300 milyar TL seviyesinde bulunuyor. Bu limitin yalnızca yüzde 21’i aktif olarak kullanılırken, kalan yüzde 79’u kullanılmamış durumda. Ülke genelinde 40 milyon 700 bin tekil kredi kartı kullanıcısı bulunuyor ve bunların yaklaşık 30 milyon 600 bini, yani yüzde 75’i, 400 bin TL’nin altında kredi kartı limitine sahip.
750 bin TL’nin altında kredi kartı limiti olan kullanıcılar, toplam kart sahiplerinin yaklaşık yüzde 90’ını oluştururken, 750 bin TL ve üzeri limitli kullanıcılar toplam limitin yüzde 48’ini ellerinde bulunduruyor. Ancak bu yüksek limitli kullanıcıların kart doluluk oranı yalnızca yüzde 20 civarında. Bu veriler, Türkiye’de kredi kartı kullanımının büyük ölçüde orta ve düşük limitli kart sahipleri üzerinde yoğunlaştığını gösteriyor.
Yasal Takip ve Tasfiye Edilecek Borçlar
Türkiye Bankalar Birliği Risk Merkezi verilerine göre, 2025 yılı sonu itibarıyla bireysel kredi borcunu ödeyemeyen kişi sayısı 1 milyon 284 bin, kredi kartı borcunu ödeyemeyen kişi sayısı ise 1 milyon 625 bin olarak kaydedildi. Bu borçluların büyük kısmı yasal takibe girdi ve toplam yasal takipteki kişi sayısı bir önceki yıla göre yüzde 14 artarak 2 milyon 114 bine yükseldi.
Tasfiye edilecek alacak tutarı ise ciddi boyutlara ulaştı; Aralık 2025 itibarıyla bireysel krediler ve kredi kartları dahil tasfiye edilecek borç tutarı 288 milyar 800 milyon TL olarak hesaplandı. Yasal takibe intikal eden kredi kartı borçlu sayısı 178 bin 131, bireysel kredi borçlusu sayısı ise 156 bin 716 olarak bildirildi.
Yapılandırmanın Kapsamı ve Tüketici Hakları
Yapılandırma, borçlarını ödemekte zorlanan vatandaşlara önemli bir nefes aldırıyor. Düzenleme ile borçlular, gecikme faizi ve ek masraflardan korunarak borçlarını ödemeye başlayabilecek. 48 aya kadar vade imkanı, ödemelerin daha planlı ve sürdürülebilir olmasını sağlıyor.
Başvuru için belirlenen 3 aylık süre içinde yapılandırmaya başvuran bireyler, hem kredi hem de kredi kartı borçlarını tek bir plan dahilinde ödeyebilecek. Bu sayede, tüketicilerin yasal hakları korunacak ve finansal yükleri hafifletilmiş olacak. Yapılandırma sürecinde bankalar, borçlu ile şeffaf ve açık iletişim kurmakla yükümlü olacak ve borçluların haklarının ihlal edilmemesi sağlanacak.
BDDK’nın Hedefi ve Sektöre Etkisi
BDDK’nın bu kararı, sadece borçlu vatandaşları rahatlatmakla kalmayacak, aynı zamanda bankacılık sektöründe daha sağlıklı bir risk yönetimi sürecine katkı sağlayacak. Yapılandırma sayesinde bankalar, tasfiye riski taşıyan alacaklarını planlı bir şekilde tahsil etme imkanı bulacak. Bu düzenleme ile hem tüketici hem de finans sektörü kazanacak ve ekonomik istikrarın korunmasına yardımcı olunacak.
